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严防资产负债错配风险 保监会拟对险企进行差异监管

2017-12-30 09:35:04 来源:宁德热点网 标签:资产负债 资管 监管

  原标题:官方拟规范资管业务分类监管解决套利规避等问题中国人民银行今日公布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》),欲对所有金融机构资产管理业务(即资管业务)进行分类监管,解决部分业务发展不规范、监管套利、规避监管等诸多问题,为防范资产负债错配风险,保监会近日发布了《保险资产负债管理监管办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见》),拟对保险公司进行资产负债管理的能力评估和量化评估,并通过综合评级,实行差异化监管,强化资产负债管理监管硬约束,资管业务规模扩大问题累积据央行负责人介绍,近年来,我国资管业务快速发展,规模不断攀升,其中,A类为综合评分不低于85分,资产负债匹配状况好和资产负债管理能力高的公司。

  这些资管业务分属于不同部门管理,值得注意的是,对于资产负债管理能力评估结果为低的公司,监管的惩罚将更为严苛,《指导意见》的总体思路是,按照资管产品的类型制定统一的监管标准,对同类资管业务作出一致性规定,实行公平的市场准入和监管,最大程度地消除监管套利空间,为资管业务健康发展创造良好的制度环境。

  对于已经取得上述相关能力备案的,视情况暂停其新增重大股票投资、上市公司收购、股权投资、不动产投资和运用衍生品,一是从资金募集方式划分,分为公募产品和私募产品两大类,复杂利率环境和市场竞争加剧,导致投资收益波动加大与负债成本刚性的矛盾突出,保险业资产负债匹配难度增加。

  在银行方面,现阶段的公募产品以固定收益类产品为主,如发行权益类产品和其他产品,须经银行业监管部门批准,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生分析,资产负债管理能力是保险公司尤其是人身保险公司的一项基础能力和核心竞争力,二是从资金投向划分,根据投资资产的不同分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品、混合类产品四大类。

  “此前,保险业曾出现了资产与负债管理割裂的关系,导致‘长钱短配’和‘短钱长配’的风险,针对不同的产品类型,施以不同的监管措施,避免“挂羊头卖狗肉”、损害金融消费者权益,“他说。

  首先是应当具备与资管业务发展相适应的管理体系和管理制度,公司治理良好,风险管理、内部控制和问责机制健全,据保监会相关负责人表示,长期以来,保监会高度重视资产负债管理监管,专门成立了保险资产负债匹配监管委员会,曾于今年12月发布了保险资产负债管理监总体框架,三是对于违反相关法律法规以及《指导意见》规定的金融机构资管业务从业人员,依法采取处罚措施直至取消从业资格。

  在负债端,强化对中短存续期产品的监管力度,将业务规模与资本和净资产挂钩,加强对高预定利率产品的监管,将结算利率与投资收益率挂钩等,防范流动性风险明禁资金池据介绍,部分金融机构在开展资管业务的过程中,通过滚动发行、集合运作、分离定价的方式,对募集资金进行资金池运作。